陳愛紋

40年期房貸因為攤還的時間拉長，房貸戶每個月應付的本息金額可降低，減輕資金負擔，可幫助進入職場不是太久、薪水相對低的年輕人買房。

但因為天期長，銀行顧及授信風險，會有貸款人年齡或是物件屋齡相關限制，房貸戶要留意總利息支出可能較高，以及後期的資金安排。

合庫銀主管指出，未對40年房貸單獨設年齡限制，若貸款人年齡較長，銀行當然會評估是否承作，畢竟對中年以上客群，退休後仍有沉重房貸待償，年長客戶的收入現金流是否穩定，銀行必須考量。

至於寬限期，合庫針對不同年期房貸均予三年，但最長可達房貸年期的六分之一，視個案而有彈性，換句話說，30年期房貸寬限期最長可五年，40年期可達六年以上，關鍵還是看客戶本身的所得負債比與信評等級水準。

永豐銀對所有房貸設有兩項內規，第一是屋齡加貸款年期不能超過60，第二是房貸戶年齡加貸款年期不得超過75，依此計算，申辦該行40年房貸，房貸戶年齡上限就是35歲，貸款房屋的屋齡則須20年以下，因為40年房貸期間相當長，銀行相對承擔更多的風險，這兩項限制並沒有因開辦40年房貸而打折，利率最低1.75%起跳，主要鎖定首購族群。

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